Seful Garanti BBVA, una dintre bancile medii spre mari din Romania, vorbeste despre planurile institutiei de credit pe care o conduce, dar si despre felul in care crede ca va evolua piata bancara locala, in general.
Cum vedeti evolutia pietei bancare din Romania in 2025?
Din perspectiva macroeconomica, se preconizeaza ca inflatia va avea o traiectorie descendenta, atingand aproximativ 3,5% pana la sfarsitul anului 2025, conform celei mai recente proiectii a Bancii Nationale a Romaniei. Aceasta va fi sustinuta de politici monetare prudente, ritmul reducerii dobanzii-cheie fiind probabil unul gradual, pe masura ce banca centrala prioritizeaza stabilitatea economica. Se estimeaza ca rata de politica monetara ar putea ajunge la 5,75% in a doua jumatate a anului, influentand pozitiv costurile de finantare si accesibilitatea creditarii.
In acelasi timp, Romania se confrunta cu provocari fiscale semnificative, ceea ce face esentiala implementarea Planului bugetar-structural national pe termen mediu pentru mentinerea echilibrului macroeconomic. Desi planul este conceput pentru a stabiliza finantele publice si a asigura o crestere durabila, exista incertitudini pe termen scurt cu privire la impactul imediat asupra activitatii economice. In functie de executie si de momentul aplicarii masurilor fiscale, ar putea aparea presiuni inflationiste temporare, desi efectele pe termen mediu si lung sunt preconizate a fi dezinflationiste, contribuind la imbunatatirea stabilitatii economice.
In sectorul bancar, activitatea de creditare ramane robusta, cu o crestere semnificativa in ultimii ani. In acelasi timp, numarul persoanelor cu plati restante a scazut, indicand o imbunatatire a modului in care sunt gestionate finantele in randul populatiei.
In ceea ce priveste perspectivele de crestere economica, Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD) prognozeaza o crestere moderata a PIB-ului de 2,6% pentru 2025, sustinuta de un consum intern rezilient, in pofida unei cereri externe mai slabe.
Indiferent de context, bancile vor continua sa joace un rol esential in sprijinirea initiativelor de sustenabilitate si inovatie, contribuind la tranzitia catre o economie verde. La nivel local, sectorul bancar este bine pozitionat pentru a raspunde provocarilor, fiind sprijinit de rezilienta economica si de un cadru european solid.
La Garanti BBVA, prioritatea noastra ramane sustinerea clientilor in atingerea obiectivelor lor, prin investitii continue in solutii digitale, sustenabile si centrate pe client. Suntem increzatori ca industria bancara din Romania se va adapta si va valorifica oportunitatile emergente in 2025, contribuind la o crestere economica echilibrata si durabila.
Care considerati ca vor fi principalele motoare de crestere ale pietei bancare?
Motoarele de crestere ale pietei bancare din Romania in 2025 vor fi strans legate de transformarea digitala, tranzitia catre sustenabilitate si valorificarea oportunitatilor de finantare europeana.
Digitalizarea continua a serviciilor financiare va permite clientilor acces mai usor si rapid la produse bancare. Solutiile bazate pe inteligenta artificiala si automatizarea proceselor vor imbunatati eficienta operationala si experienta utilizatorului. Aceste evolutii nu doar ca vor creste incluziunea financiara, ci si vor consolida increderea clientilor in sistemul bancar.
Un alt factor-cheie va fi finantarea sustenabila, o directie strategica aliniata tranzitiei catre o economie verde. Investitiile in proiecte ecologice si solutiile financiar[mepr-show rules=”1611″ unauth=”both”]e dedicate vor sustine, atat obiectivele de mediu, cat si dezvoltarea economica.
Simultan, accesul la fonduri europene va stimula sectoare esentiale precum infrastructura, educatia si sanatatea, contribuind la modernizarea economiei. De asemenea, consumul intern in crestere, sustinut de majorari salariale si masuri fiscale echilibrate, poate sprijini cererea pentru servicii bancare, creand un mediu favorabil pentru cresterea pietei financiare.
Credeti ca 2025 va fi la fel de profitabil pentru banci precum 2024, care pare a fi un an record pentru profituri?
Sanatatea sectorului bancar romanesc continua sa se consolideze, asa cum o demonstreaza mentinerea unor indicatori adecvati de solvabilitate, lichiditate si calitate a activelor, in contextul unei profitabilitati ridicate.
Cu toate acestea, bancile trebuie sa adopte o atitudine prudenta in perioada urmatoare, avand in vedere incertitudinile, inclusiv din perspectiva masurilor de consolidare fiscala preconizate, care pot avea efecte negative asupra situatiei financiare si solvabilitatii debitorilor.
Perspectiva profitabilitatii este favorabila, insa exista mai multi factori care ar putea afecta negativ profitabilitatea sectorului bancar: cresterea riscului de credit, determinata de un context macroeconomic incert; moderarea venitului net din dobanzi, observata anul trecut si asteptata sa persiste in urmatorii doi ani; taxarea cifrei de afaceri pe un orizont nedeterminat; intensificarea fenomenelor extreme cauzate de schimbarile climatice.
In aceste conditii, Garanti BBVA va continua sa fie o banca profitabila, avand mereu in prim-plan clientii nostri, contribuind in mod pozitiv la economia si sectorul financiar romanesc, precum si in beneficiul actionarilor nostri. Prioritizam ofertele personalizate si identificarea solutiilor financiare care raspund cel mai bine nevoilor individuale. Intr-un mediu economic provocator, aceasta abordare, bazata pe empatie si inovatie, ne ajuta sa ramanem un partener financiar de incredere si sa contribuim la cresterea economica durabila.
Care va fi strategia generala de dezvoltare a bancii pentru 2025?
Garanti BBVA isi mentine strategia de crestere sanatoasa, sustenabila si profitabila pentru perioada 2025-2027 si isi propune sa isi consolideze prezenta prin imbunatatirea cotei de piata.
Transformarea digitala ramane un element central al prioritatilor bancii, considerata esentiala pentru adaptarea la nevoile clientilor intr-o piata in continua schimbare, iar imbunatatirea caracteristicilor produselor sale va sustine prioritatea de crestere a bancii.
Pentru a sprijini cresterea, banca va continua sa investeasca in resurse umane, canale de vanzare, infrastructura IT si solutii de banking digital centrate pe client, pentru a concura, nu doar cu alte banci similare, dupa dimensiune, ci si cu institutii bancare mai mari din Romania si fintech-uri moderne. In perioada urmatoare, Garanti BBVA Romania planuieste modernizarea sistemului IT traditional prin adoptarea unei solutii bancare externe, care va accelera calitatea serviciilor oferite clientilor sai.
Lansarea asistentului virtual GIA in 2024 si dezvoltarea unor solutii dedicate, precum Pachetul T0 pentru startup-uri, reflecta angajamentul nostru de a simplifica accesul la servicii bancare si de a sprijini initiativele antreprenoriale.
Garanti BBVA pastreaza o abordare prudenta, avand un raport puternic de adecvare a capitalului si o situatie de lichiditate bine stabilita, cu suficiente active lichide de inalta calitate. Banca va continua sa se concentreze pe profitabilitate, cu o mentalitate orientata spre optimizarea capitalului, mentinand in acelasi timp controale stricte ale riscurilor, pentru a asigura excelenta operationala. De asemenea, banca va imbunatati modelele si procesele de risc, mentinand o abordare prudenta, cu un raport scazut al creditelor neperformante si o acoperire a provizioanelor mai ridicata decat media sectorului.
O prioritate-cheie va fi alinierea la obiectivele de sustenabilitate, prin finantarea proiectelor ecologice si promovarea economiei circulare. Intr-un context economic cu provocari, dar si oportunitati cum ar fi accesul la fonduri europene si stabilizarea inflatiei ne propunem sa ramanem un partener financiar de incredere pentru clientii nostri.
Va asteptati ca in 2025 sa continue tendinta de consolidare a sistemului bancar? Vom vedea mai multe tranzactii?
In 2025, consolidarea sistemului bancar este de asteptat sa ramana un punct central, determinata de provocarile economice si de necesitatea imbunatatirii eficientei operationale. Cu o crestere economica estimata de 2,6% si presiuni bugetare semnificative, bancile ar putea explora fuziuni sau achizitii pentru a optimiza resursele si a-si extinde prezenta pe piata.
In plus, tranzitia catre sustenabilitate si integrarea digitalizarii ar putea incuraja tranzactii care sa sprijine adaptarea la tendintele emergente si cerintele pietei.
Imaginea utilizata in acest articol a fost preluata de pe site-ul Economica si poate fi vizualizata direct aici.
[/mepr-show]
